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Plano de proteção da folha de pagamento compensado para os bancos de Illinois; ver qual deles conseguiu mais dinheiro

Eles receberam US $ 1,5 bilhão em taxas para lidar com os empréstimos federais de PPP. BMO Harris liderou a lista - pelo menos $ 232 milhões em taxas - ajudando a ter 'um bom trimestre' no início de 2021.

Sede da BMO Harris em Chicago, 111 W. Monroe St. Seu CEO credita empréstimos de PPP por uma boa parte de seu bom trimestre nos primeiros três meses de 2021.

Sede da BMO Harris em Chicago, 111 W. Monroe St. Seu CEO credita empréstimos de PPP por uma boa parte de seu bom trimestre nos primeiros três meses de 2021.

Tyler LaRiviere / Sun-Times

Os bancos de Illinois emitiram 239.000 empréstimos sob o programa federal de proteção ao cheque de pagamento no valor de US $ 29 bilhões para empresas afetadas pela pandemia do coronavírus - e arrecadaram pelo menos US $ 1,5 bilhão em taxas pagas pelos contribuintes, concluiu uma análise do site.

O BMO Harris Bank, com sede em Chicago, recebeu mais dinheiro em taxas: pelo menos US $ 232 milhões para lidar com 34.000 empréstimos que totalizaram US $ 6 bilhões, que o principal executivo da empresa bancária disse ter contribuído fortemente para um bom primeiro trimestre de 2021.

Os empréstimos PPP da BMO Harris variaram de apenas US $ 133 ao valor máximo permitido pelo programa - US $ 10 milhões.

Os 360 bancos com sede em Illinois fizeram empréstimos por meio do programa para empresas em todos os 50 estados e quatro territórios dos EUA.

Illinois ficou em décimo lugar entre os estados em taxas totais e em sétimo em dólares concedidos nos empréstimos, que não precisavam ser reembolsados, desde que as empresas gastassem todo o dinheiro para manter os funcionários na folha de pagamento e pagar aluguel e serviços públicos.

Sete dos dez maiores bancos pertencem a empresas de capital aberto.

Tudo isso é baseado na análise do Sun-Times de dados federais da Small Business Administration, que também mostraram a taxa média dos bancos de Illinois de 5,29% classificados entre os 10 piores em todo o país em uma lista encabeçada por New Jersey, onde as taxas bancárias em média 11,6%.

A maior parte dos empréstimos garantidos pelo governo federal feitos por bancos de Illinois - 191.000 deles - foi para empresas no estado e forneceu aos bancos US $ 1,1 bilhão em taxas. O restante dos empréstimos, totalizando US $ 365 milhões, foi dividido entre todos os outros estados e territórios até Guam.

CodePen - empréstimos PPP de bancos de Illinois

O setor bancário diz que a América fez seu dinheiro valer a pena pagando aos bancos pelo processamento de aplicativos e colocando o dinheiro rapidamente nas mãos dos empresários.

Mas alguns dizem que teria sido mais inteligente eliminar os intermediários dos banqueiros, como alguns países europeus fizeram com programas de pagamento direto para as empresas, a fim de manter os trabalhadores na folha de pagamento.

Sarah Crozier: Foi um programa extremamente importante? sim. Poderia ter sido projetado melhor? Sim,

Sarah Crozier, Main Street Alliance.

flor de pinguim naomi watts
Forneceu

Foi um programa extremamente importante? sim. Poderia ter sido projetado melhor? Sim, diz Sarah Crozier, porta-voz da Main Street Alliance, uma rede com sede em Washington de 30.000 proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos.

O Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento foi rapidamente elaborado e lançado em abril de 2020, depois que a pandemia COVID-19 encerrou empresas e ameaçou o desemprego em massa. O Congresso disse que elaborou o programa para manter as pequenas empresas à tona e os trabalhadores fora das listas de desemprego, inicialmente alocando US $ 342 bilhões em empréstimos perdoáveis. Muito desse dinheiro foi abocanhado por franquias e grandes empresas de capital aberto.

Expansões posteriores do programa visaram especificamente as empresas familiares e empresas individuais que muitos pensavam originalmente que seriam os beneficiários dos empréstimos.

Em 31 de março, US $ 739 bilhões foram entregues nacionalmente a milhões de empresas por cerca de 4.000 bancos em empréstimos que se espera quase que totalmente sejam perdoados, ou seja, não precisam ser reembolsados ​​- mais US $ 48 bilhões em taxas para instituições de crédito .

O Sun-Times está entre as empresas que obtiveram empréstimos de PPP: uma, em abril de 2020, de US $ 2,7 milhões e a segunda, no mês passado, de US $ 2 milhões.

As regras estabelecidas pelo governo federal têm flutuado, mas os bancos geralmente podem cobrar 1% sobre os maiores empréstimos, 3% a 5% sobre os menores e taxas não superiores a US $ 2.500 sobre empréstimos inferiores a US $ 50.000. O governo - não o mutuário - paga as taxas.

Depois do BMO Harris, o banco de Illinois que recebeu o maior valor em taxas é o First Midwest Bank, que coletou cerca de um terço do que o BMO Harris recebeu.

Nenhum dos principais bancos arrecadadores de taxas de Illinois disponibilizaria executivos para falar sobre os milhões em dinheiro do contribuinte que suas instituições receberam.

David R. Casper, CEO da BMO Harris: Os primeiros meses de 2021 para os bancos com sede nos EUA foram um bom trimestre. Cerca de um terço disso era o PPP.

David R. Casper, CEO da BMO Harris: Os primeiros meses de 2021 para os bancos com sede nos EUA foram um bom trimestre. Cerca de um terço disso era o PPP.

Pat Nabong / Sun-Times

Em fevereiro, falando com investidores, David R. Casper, CEO da BMO Harris, disse que, apesar da pandemia, os primeiros meses de 2021 para os bancos com sede nos EUA foram um bom trimestre. Cerca de um terço disso era o PPP.

O porta-voz Patrick O’Herlihy diz que a BMO Harris tinha 600 funcionários processando os empréstimos e aponta para as novas plataformas digitais que eles usaram, mas não falará sobre o que os empréstimos significaram para os resultados financeiros da empresa ou quais foram os custos para gerenciá-los.

O’Herlihy diz que a BMO Harris seguiu as regras estabelecidas pelo SBA e que, francamente, estamos muito orgulhosos por termos ajudado tantos clientes a receber o dinheiro.

Moira Dolehide, porta-voz do Byline Bank de Chicago, outro gerador de taxas de US $ 45 milhões contra US $ 946 milhões em empréstimos de PPP, diz que seus custos com pessoal, software e documentação não eram insignificantes, recusando-se a fornecer números.

Com o governo federal garantindo os empréstimos, os riscos eram baixos para os bancos, a menos que cometessem erros ou fossem vítimas de fraude, diz Dolehide.

Ela diz que é muito cedo para saber o quão lucrativas as taxas foram para o banco, já que ainda estamos no meio do processo de perdão dos empréstimos feitos durante a primeira rodada do programa em 2020. Nossa motivação para participar do programa foi impulsionada pelo desejo para ajudar e apoiar clientes de pequenas empresas durante a pandemia e aproveitar as vantagens do programa.

A First Busey Corp., de Champaign, disse à Comissão de Valores Mobiliários federal que incorreu $ 5,1 milhões em custos incrementais de originação direta sobre os $ 25,4 milhões que arrecadou em taxas de PPP no ano passado.

Michael L. Scudder, presidente e CEO do First Midwest Bancorp, nº 2 entre as empresas bancárias de Illinois em taxas de empréstimos de PPP: um início de ano sólido.

Michael L. Scudder, presidente e CEO do First Midwest Bancorp, nº 2 entre as empresas bancárias de Illinois em taxas de empréstimos de PPP: um início de ano sólido.

Forneceu

Em uma teleconferência de resultados na quarta-feira com investidores, o First Midwest Bancorp, com sede em Chicago, informou que espera que a maior parte de seus saldos de empréstimos PPP sejam perdoados e pagos até o final do ano.

De acordo com Michael L. Scudder, presidente do conselho e diretor executivo da First Midwest, a empresa bancária teve um início de ano sólido, pois nosso desempenho geral melhorou à medida que a recuperação econômica ganha impulso.

Crozier, da Main Street Alliance, diz que uma alternativa melhor para a forma como os empréstimos PPP foram tratados poderia ter sido o Departamento do Tesouro ter dado o dinheiro como doações em vez de empréstimos perdoáveis ​​- semelhante aos cheques de estímulo do coronavírus individuais que muitos americanos individuais receberam.

Uma falha do programa de PPP que Crozier e outros citaram é que muitas empresas de propriedade de negros e pardos e empresas de mulheres não tinham as conexões bancárias necessárias para obter um empréstimo.

O programa tentou dar aos bancos um incentivo para processar empréstimos menores, aumentando a porcentagem da taxa. Ainda assim, uma taxa de 1% em um grande empréstimo paga aos bancos muito mais do que uma taxa de 5% em um pequeno empréstimo.

Ainda existe um incentivo um pouco exagerado e distorcido, diz Crozier. Aqueles que precisavam de empréstimos maiores foram atendidos e conseguiram seu dinheiro mais rápido.

TAXAS BANCÁRIAS PARA EMPRÉSTIMOS PPP

Os bancos que emitem empréstimos PPP nos EUA cobram uma taxa de processamento, normalmente como uma porcentagem do valor do empréstimo ou uma taxa fixa de $ 2.500 para empréstimos menores. No total, os bancos americanos ganharam cerca de US $ 48,7 bilhões em taxas de processamento de 3 de abril de 2020 a 31 de março de 2021.


O setor bancário aponta para a natureza imediata do programa, que fez com que os bancos se esforçassem para definir procedimentos de inscrição, comunicar-se com os clientes e fazer empréstimos rapidamente.

O setor financeiro era um veículo melhor para lidar com tudo isso do que a SBA, que não tem pessoal suficiente para fazer isso, de acordo com a American Bankers Association.

Dimitris Papanikola, professor de finanças da Kellogg School of Management da Northwestern University.

Dimitris Papanikolaou: Do dinheiro que foi para o PPP, uma grande parte foi para as taxas bancárias.

Northwestern University

Este programa nunca foi sobre taxas, mas sim para apoiar a economia, diz Ian McKendry, porta-voz do comércio bancário e grupo de lobby. Em muitos casos, os bancos tiveram que redirecionar funcionários de outras linhas de negócios mais lucrativas e reconfigurar seus sistemas para acomodar a demanda de PPP. As taxas que os bancos recebiam ... eram frequentemente mais baixas do que os programas tradicionais de empréstimo da SBA. Por qualquer medida justa, a participação do banco em PPP salvou milhões de empregos em pequenas empresas e ajudou a economia a resistir à pandemia.

Mas ainda é impressionante, diz Dimitris Papanikolaou, professor de finanças da Kellogg School of Management da Northwestern University, que, do dinheiro que foi para PPP, uma grande parte foi para taxas bancárias.

Por que é tão caro fornecer estímulos? Papanikolaou diz. Isso porque muitas outras pessoas recebem uma parte.

Contribuindo: Jesse Howe