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Pesadelo de tolerância de hipoteca COVID do homem suburbano do norte

Os planos estão sendo estendidos para muitos mutuários na esperança de que a economia melhore. Mas Gregg Pupecki teve um grande choque quando seu gestor de empréstimos exigiu o reembolso de uma única parcela.

Casa de Gregg Pupecki em Beach Park. Pupecki ficou surpreso ao receber uma demanda de pagamento imediato de seu gestor de empréstimos, embora ele esteja em um plano de tolerância para uma pandemia.

Casa de Gregg Pupecki em Beach Park. Pupecki ficou surpreso ao receber uma demanda de pagamento imediato de seu gestor de empréstimos, embora ele esteja em um plano de tolerância para uma pandemia.

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Como milhões de proprietários de casas, Gregg Pupecki, do Beach Park, aceitou a tolerância da hipoteca - uma pausa sem juros em seus pagamentos - durante a pandemia do coronavírus.

Proprietário pela primeira vez, Pupecki adora sua casa de dois andares, que comprou em 2012. Por isso, ele prestou atenção quando recebeu um aviso de seu corretor de empréstimos em fevereiro exigindo um pagamento imediato de $ 12.475 para atualizar o seu empréstimo.

Falha ... pode resultar em taxas e na perda de sua casa devido à execução hipotecária, dizia o documento.

Seu credor original, Chase Bank, ofereceu a indulgência - essencialmente uma pausa em ter que fazer os pagamentos de sua hipoteca de 30 anos sem acumular juros extras ou prejudicar seu crédito - em seu empréstimo garantido pelo FHA.

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Algum tempo depois, o empréstimo foi transferido para Midland Mortgage de Oklahoma City, e exigia que todos os pagamentos de tolerância fossem feitos imediatamente.

Depois que o site entrou em contato com a matriz corporativa da Midland, o MidFirst Bank, o gestor de empréstimos retirou a demanda e ofereceu a Pupecki o que a lei federal exige em seu caso: a escolha de encerrar a indulgência e colocar os pagamentos não pagos atrás de seu empréstimo sem juros ou ficar na tolerância por mais três meses, com a opção, se Pupecki quiser, por mais três meses.

Depois de consultar um conselheiro habitacional, ele decidiu ficar pelo menos mais 90 dias enquanto espera seu setor voltar à vida.

Era para ter ajudado você, o residente do extremo norte do subúrbio diz sobre a tolerância da hipoteca COVID-19 que ele aceitou na primavera passada, após a perda de seu emprego em uma marina no ano passado, quando a economia despencou.

Quando ele viu que seu novo gestor de empréstimo estava exigindo um reembolso de montante fixo, ele disse, eu estava, tipo: Isso não ajuda.

Gregg Pupecki, proprietário do Beach Park.

Gregg Pupecki, proprietário do Beach Park.

Forneceu

O banco não respondeu aos pedidos de comentário.

Pupecki dificilmente é o único proprietário que enfrenta uma situação confusa depois de aceitar a tolerância da hipoteca COVID-19. O federal Consumer Financial Protection Bureau obteve mais de 3.400 reclamações do consumidor em março sobre hipotecas. Seu banco de dados inclui reclamações sobre demandas imediatas de pagamento, má comunicação por parte dos agentes de crédito e até mesmo pessoas que tiveram suas hipotecas suspensas sem terem solicitado isso.

A agência, que estima que poderia haver 1,7 milhão de empréstimos inadimplentes até setembro, está propondo mudanças nas regras que regem o serviço de empréstimos para ajudar a prevenir o que descreve como execuções hipotecárias evitáveis.

Mais mutuários estão atrasados ​​em suas hipotecas do que em qualquer momento desde o auge da Grande Recessão, de acordo com Dave Uejio, diretor interino da agência. Comunidades de cor foram duramente atingidas pela pandemia, e os dados mais recentes mostram que muitos mutuários ainda estão sofrendo.

O Congresso incluiu a cláusula de tolerância de hipotecas na Lei CARES, aprovada em março de 2020, após a pandemia do coronavírus. Segundo a lei, os proprietários de casas com hipotecas apoiadas pelo governo federal - como aquelas apoiadas pela Fannie Mae, Freddie Mac, a Federal Housing Administration, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, o Departamento de Assuntos de Veteranos ou o Departamento de Agricultura - poderiam obter tolerância para cima a um ano sem prejudicar seu crédito ou acumular juros extras.

Em fevereiro, o HUD estendeu esse limite de um ano para certos mutuários, permitindo que eles solicitassem duas extensões adicionais de três meses.

Diane Cipollone, especialista em habitação e consultora da National Fair Housing Alliance , diz que os mutuários precisam entender que, depois de retomarem os pagamentos mensais normais da hipoteca, a parte não paga do período de tolerância ficará no final do empréstimo e vencerá como um pagamento inicial.

Esse balão pode ser manuseado com relativa facilidade, no entanto, se o proprietário decidir vender antes que a hipoteca seja concluída ou refinanciar.

A parte mais complicada para alguns proprietários é encontrar um emprego a tempo de retomar seus pagamentos mensais regulares.

Cipollone incentiva as pessoas a aproveitarem relatórios de crédito semanais gratuitos oferecido pela Equifax, Experian e TransUnion até 20 de abril de 2022. Normalmente, os consumidores podem obter um relatório gratuito de cada agência por ano. Durante a pandemia, aumentou para um a cada semana.

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Isso é significativo porque alguns servidores de hipotecas estão relatando incorretamente os mutuários como 'atrasados' em seus pagamentos se eles estiverem em um plano de indulgência relacionado ao COVID, diz ela.

Cerca de 70% dos empréstimos imobiliários são garantidos pelo governo federal. Muitos consumidores com empréstimos imobiliários mantidos por bancos ou em títulos privados também aceitaram ofertas de tolerância, mas não estão cobertas pela Lei CARES.

A advogada Sarah Bolling Mancini, do National Consumer Law Center, se preocupa com o fato de os mutuários chegarem ao fim da tolerância sem uma ideia clara do que vem a seguir.

Especialmente com hipotecas privadas, Mancini diz: Parece que eles estão ao sabor do credor ou do prestador de serviços.

PRECISO DE AJUDA?

Para encontrar um conselheiro aprovado pelo HUD, vá online para www.consumerfinance.gov/find-a-housing-counselor/ ou ligue para (800) 569-4287 ligação gratuita. E fique longe de golpes de resgate de hipotecas, como aqueles que proliferaram após o colapso imobiliário de 2008.