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Confissões de uma mula de dinheiro: 'Era bom demais para ser verdade'

Vídeo por Rick Jacobs

Jodi Hubler estava folheando os anúncios de emprego em seu computador quando tirou a sorte grande.

Folha de pagamento, leia o anúncio. Trabalho a partir de casa.

Parecia uma posição perfeita para Hubler, uma ex-secretária jurídica que é deficiente, trabalhar em sua casa no Loves Park, a noroeste de Chicago.

Ela se candidatou e, após algumas conversas por texto e online com o chefe da empresa, Hubler conseguiu o emprego em outubro de 2017.

Fiquei exultante, diz Hubler. Era bom demais para ser verdade.

O cara que dirigia o negócio da folha de pagamento se chamava Devon Hockensmith. Ele disse que estava baseado em Atlanta.

Ele enviou fundos a Hubler para comprar uma impressora e suprimentos e a treinou para imprimir cheques de pagamento para um exército de empreiteiros independentes que a empresa havia formado. Hubler passava seus dias estudando planilhas e enviando cheques sacados de grandes bancos.

Meses depois, com agentes federais batendo em sua porta, Hubler perceberia que o trabalho não era o que ela pensava.

Mas no início parecia uma forma de ser produtivo e ganhar um pouco de dinheiro.

Sou deficiente. Eu estava procurando um tipo de trabalho lucrativo que pudesse fazer paralelamente, disse Hubler, 44, que desde então se mudou para outro estado. Parecia tão legítimo.

Vídeo por Rick Jacobs

Um trabalho se torna um golpe

Hubler não percebeu imediatamente, mas seu trabalho em casa fazia parte de uma série de golpes de cheques falsificados que roubaram bilhões de dólares de americanos nos últimos anos, de acordo com um estudo do Better Business Bureau divulgado neste outono.

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Esse tipo de fraude está crescendo, com reclamações no banco de dados Consumer Sentinel da Federal Trade Commission e no Internet Fraud Complaint Center mais do que dobrando entre 2014 e 2017, de 12.781 para 29.513 - embora os especialistas digam que os números são muito subnotificados porque muitas vítimas estão muito envergonhadas reclamar.

No início, o trabalho de Hubler era bom. A empresa de seu chefe estava fazendo avaliações de atendimento ao cliente para um grande varejista. A função de Hubler era enviar instruções e cheques para pessoas que se inscreveram para trabalhar como compradores secretos para fazer avaliações da loja.

Os compradores secretos foram instruídos a depositar os cheques, por $ 1.780, em suas contas bancárias, deduzir o pagamento de $ 300 e usar o restante dos fundos para os testes da loja.

A tarefa: comprar cerca de $ 60 em produtos e, em seguida, testar o serviço de transferência de dinheiro na loja enviando $ 1.400 para um representante da empresa.

Claro, a coisa toda foi uma farsa. Os cheques eram falsos.

Cheque usado em um golpe de fraude. | Forneceu

Cheque usado em um golpe de fraude. | Forneceu

No momento em que os cheques foram devolvidos, os compradores secretos já haviam transferido dinheiro de verdade para os golpistas - fundos pelos quais eles deviam ir para seus bancos.

Devon Hockensmith desapareceu. Agora Hubler pensa que nunca esteve no país.

'Mulas' movem dinheiro de farsa

Golpes de cheques falsificados, como fraudes de clientes misteriosos, são geralmente dirigidos por criminosos estrangeiros, embora haja alguns operando dentro dos Estados Unidos, diz Steven Baker, ex-chefe da Comissão Federal de Comércio de Chicago e agora investigador do Better Business Bureau. Os golpistas nigerianos se tornaram especialmente adeptos da fraude de cheques, diz ele.

A maioria deles não é pega, diz Baker.

Os golpistas usam endereços de e-mail falsos e números de telefone falsificados com códigos de área dos EUA para fazer parecer que estão nos Estados Unidos.

E eles contratam cidadãos americanos como mulas de dinheiro involuntárias para enviar os cheques às vítimas.

Os golpistas usam cheques reais que são roubados do correio ou roubados por funcionários de bancos corruptos para criar os arquivos gráficos que são baixados pelas mulas e impressos em cheques de papel.

Esses cheques falsificados têm números de banco e contas reais de roteamento, portanto, a maioria dos bancos não os pegará imediatamente.

Parece realmente legítimo, diz Nicholas Bucciarelli, um inspetor postal de Chicago que trabalhou em caixas de cheques falsificados. Está em um bom papel comercial, tem todos esses nomes e números de telefone.

Bucciarelli acrescenta que as mulas criam uma camada extra entre as vítimas e os golpistas, tornando os perpetradores mais difíceis de apanhar.

Os cheques não foram compensados

Os criminosos que executam os golpes contam com o fato de que, de acordo com as regras bancárias dos Estados Unidos, os fundos de um cheque depositado devem aparecer como disponíveis na conta do depositante quase imediatamente. Apesar disso, o cheque não será compensado até que seja validado por ambos os bancos, um processo que pode levar algumas semanas.

É durante esse intervalo de tempo que o golpista convence a vítima a transferir fundos ou, em alguns casos, comprar vales-presente para o golpista.

A média de perdas dos consumidores com golpes de cheques falsificados é de cerca de US $ 1.200, de acordo com o relatório BBB.

Hubler diz que ganhou cerca de US $ 700 a cada duas semanas nos dois meses em que imprimiu e enviou cheques e pacotes de informações para as pessoas que se inscreveram como clientes misteriosos.

No final, porém, seu chefe roubou-lhe os $ 400 que ela havia gasto em uma impressora adicional - dinheiro que deveria ser reembolsado.

Jodi Hubler foi vítima de um golpe de fraude de cheque. | Rick Jacobs / For the Sun-Times

Jodi Hubler foi vítima de um golpe de fraude de cheque. | Rick Jacobs / For the Sun-Times

Hubler diz que o primeiro sinal de que algo estava errado veio quando seu chefe, que havia pré-encomendado caixas de envelopes de correspondência prioritária para ela usar, começou a insistir que ela dirigisse até vários correios para enviar alguns em cada lugar.

Ele iria repreendê-la se ela fosse muito devagar.

Com toda aquela correspondência, Hubler logo chamou a atenção das autoridades postais locais. Por fim, três agentes do Serviço de Inspeção Postal dos EUA apareceram em sua porta e disseram que ela estava envolvida em um golpe.

Fiquei com tanto medo, disse Hubler, que cooperou com as autoridades, embora nenhuma prisão tenha sido feita.

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Eu estava morrendo de medo de ter problemas.

Necessidade de educação do consumidor

Embora o golpista no caso de Hubler não tenha sido localizado, as autoridades tiveram outros sucessos recentes indo atrás de golpistas de cheques falsificados.

Em julho, um homem nigeriano em Louisville foi condenado a 15 meses de prisão por uma fraude de sorteio que incluía o envio de cheques falsos às vítimas.

E em agosto, outro homem foi indiciado em Pittsburgh por um esquema fraudulento de comprador, no qual ele enviava vales postais falsificados para as vítimas.

Em outubro e no início de novembro, o Departamento de Justiça dos EUA fez um grande esforço visando centenas de supostas mulas de dinheiro em 65 distritos federais envolvidos em uma variedade de fraudes. Agentes do FBI e inspetores postais enviaram 300 cartas de advertência a indivíduos que recentemente serviram como mulas, avisando-os de que poderiam ser processados ​​se continuassem ajudando os golpistas.

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Freqüentemente, porém, as mulas não são processadas porque também foram vítimas, dizem os especialistas.

Por exemplo, uma manobra comum em golpes de romance on-line é não apenas enganar a vítima solitária, mas persuadi-la a ser inadvertidamente uma mula para outros golpes, como cheques fraudulentos.

É difícil cobrar de alguém que não tenha a intenção, diz Bucciarelli. Eles estão realmente sendo configurados ou sendo enganados para fazer isso.

Dadas as dificuldades em detectar golpistas de cheques falsificados, os defensores do consumidor dizem que a melhor tática é a educação.

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Os consumidores devem ter cuidado com qualquer pessoa que lhes peça para depositar um cheque e transferir dinheiro imediatamente ou comprar cartões-presente.

Não existe dinheiro fácil ou enriquecimento rápido, diz Bucciarelli. Se parece estranho, provavelmente é um golpe.

Hubler diz que gostaria de ter diminuído o ritmo por um momento e percebido que era bom demais para ser verdade.

Eu me apaixonei por isso, ela diz, mas quero que as pessoas saibam que devem tomar cuidado com essas coisas.

Mesmo golpe de seis maneiras diferentes

Golpe do comprador misterioso: A vítima recebe um cheque falso e é instruída a depositá-lo, manter alguns como seu pagamento e, em seguida, transferir o restante para testar o serviço de transferência de dinheiro de uma loja. O banco da vítima não percebe que o cheque depositado é falso até muito depois de o dinheiro ter acabado.

Golpe de embalagem de carro: Estudantes universitários inscrevem-se para embrulhar seus carros com o logotipo de uma marca de cerveja ou bebida energética. Os golpistas enviam cheques falsos e dizem aos alunos para deduzirem o pagamento e encaminharem o restante para a suposta empresa de embalagem de automóveis (que, na verdade, é o golpista). Mais tarde, os cheques saltam, deixando os alunos em risco.

Golpe de escritório de advocacia: Os golpistas contratam um escritório de advocacia para cobrar dinheiro de um suposto devedor. A firma alcança o devedor, que na verdade é o golpista e que envia à firma de advocacia um cheque falsificado para saldar a dívida. Pensando que o problema foi resolvido, a firma deposita o cheque, retira os honorários legais e repassa o restante ao cliente. Depois disso, o cheque é devolvido e a empresa fica responsável perante o banco pelo dinheiro.

Golpe de pagamento a maior: Os fraudadores fingem que querem comprar um item vendido no Craigslist ou site semelhante. Eles acidentalmente enviam um cheque falso por mais do que o preço de venda; em seguida, peça à vítima para depositar o cheque e devolver a diferença.

Golpe de babá: Os burlões fingem contratar uma babá ou cuidador, enviando um cheque falso para comprar equipamentos como um carrinho de bebê ou uma cadeira de rodas para se preparar para o trabalho. A vítima deposita o cheque e, em seguida, envia o dinheiro do equipamento para um vendedor de equipamentos falso, que é realmente uma fachada para o golpista.

Golpe de loteria: Os fraudadores dizem à vítima que ela ganhou na loteria ou sorteio e, em seguida, enviam a ela um cheque falsificado com os ganhos. A vítima é solicitada a transferir dinheiro para pagar impostos e taxas - mas, quando o cheque é devolvido, a vítima está presa.

Fonte: Better Business Bureau