Coronavírus

As seguradoras de automóveis oferecem reembolsos à medida que o tráfego diminui sob o pedido de permanência em casa pelo coronavírus

Allstate, American Family são os primeiros com um plano de desconto; outros esperavam seguir o exemplo.

Lake Shore Drive mostra tráfego mais leve do que o normal durante a manhã de 26 de março.

As seguradoras de automóveis Allstate e American Family anunciaram o reembolso do prêmio na segunda-feira porque as pessoas estão dirigindo menos.

Arquivo Ashlee Rezin Garcia / Sun-Times

Com os americanos dirigindo menos por causa da pandemia - e se envolvendo em menos acidentes -, dois líderes em seguros de automóveis disseram na segunda-feira que estão reembolsando uma parte dos prêmios dos segurados. Espera-se que outras empresas façam o mesmo.

Allstate disse que os segurados receberão 15% de seu prêmio de volta para abril e maio. A empresa disse que os pagamentos, totalizando mais de US $ 600 milhões, serão encaminhados para a conta bancária do cliente, cartão de crédito ou conta da Allstate nos próximos dois meses.

A American Family disse que retornará cerca de US $ 200 milhões aos clientes como um pagamento de US $ 50 para cada veículo segurado pela empresa. Ele disse que a maioria das famílias faz seguro de dois veículos com a American Family, então o pagamento normal será de $ 100 e virá em cheques dentro de 60 dias.

Ambas as empresas citaram a responsabilidade de ajudar durante uma crise e a diminuição do risco de acidentes como motivos para a mudança, que ganhou elogios de grupos de consumidores.

A matemática sobre isso não é difícil. Se você não está dirigindo, não está causando acidentes. Portanto, seu prêmio deve refletir sua exposição reduzida, disse Doug Heller, um especialista em seguros da Consumer Federation of America.

Com mais pessoas trabalhando em casa e substituindo viagens de 30 milhas por carros de 3 milhas até o supermercado - se é que eles estão dirigindo tanto assim - as seguradoras estão assumindo muito menos riscos, disse Heller.

A State Farm, maior seguradora de automóveis do país, disse na segunda-feira que está monitorando as perdas com sinistros e decidirá como responder esta semana. Jeff Sibel, porta-voz da Progressive, disse que a empresa está avaliando como devolver algum dinheiro aos segurados e fará um anúncio em breve.

Sibel enfatizou outras medidas que a empresa tomou para ajudar durante a pandemia, como não cancelar ou não renovar a cobertura dos clientes por falta de pagamento até 15 de maio e expandir a cobertura para motoristas que entregam alimentos ou medicamentos. Outras seguradoras fizeram concessões semelhantes.

Além disso, Allstate disse que está oferecendo proteção de identidade gratuita até o final do ano para todos os americanos que se inscreverem, dizendo que a proteção é necessária porque nossas vidas se tornaram mais digitais.

A Allstate, sediada em Northbrook, é a quarta maior seguradora de automóveis dos EUA, de acordo com a S&P Global Market Intelligence e o Insurance Information Institute. American Family ocupa o nono lugar nos dados.

State Farm, Geico e Progressive classificam-se do primeiro ao terceiro, respectivamente, e o USAA é o quinto. Juntos, os cinco primeiros controlam mais de 56% do mercado.

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A CFA e o Center for Economic Justice em 18 de março enviaram cartas aos comissários de seguros estaduais pedindo-lhes que exigissem reembolsos. A maioria dos estados está em silêncio; O Alasca e a Pensilvânia sugeriram que as seguradoras devolvessem dinheiro aos consumidores.

Em muitos estados, as empresas precisam da aprovação dos comissários de seguros do estado para fornecer reembolsos aos clientes. O Diretor do Departamento de Seguros de Illinois, Robert Muriel, disse que a Allstate apresentou sua proposta de reembolso e pode emiti-la no estado. Qualquer outra seguradora que fizer isso também deve entrar com o processo no estado, disse ele.

Não me surpreende que as empresas estejam fazendo isso. Acho que outros seguirão o exemplo, disse Kevin Martin, diretor executivo da Illinois Insurance Association, um grupo comercial de Springfield.

Estamos financeiramente fortes e em posição de fornecer esses pagamentos aos nossos clientes em um momento em que isso faz uma diferença significativa, disse a diretora de operações da American Family, Telisa Yancy.

Aconteça o que acontecer com os reembolsos, eles deveriam eventualmente se basear em dados atuariais, disse Abe Scarr, diretor estadual da organização sem fins lucrativos Illinois Public Interest Research Group.

Menos carros na estrada significa menos risco, mesmo para quem mantém o trajeto regular do carro. Os prêmios dos automóveis devem estar diminuindo e o Departamento de Seguros de Illinois deve informar às seguradoras que está monitorando o comportamento da seguradora conforme as condições do mercado mudam, disse Scarr.

A INRIX, uma empresa de análise de tráfego que analisa dados de sistemas de navegação de veículos, disse que as milhas percorridas pelos veículos na área metropolitana de Chicago caíram cerca de 50% em comparação ao normal na quinta-feira, 2 de abril, duas semanas após o anúncio do fechamento de Illinois.

O seguro de carro é obrigatório em todos os estados, exceto New Hampshire, e os defensores do consumidor há muito reclamam que o preço pode ser discriminatório.

Um website investigação no ano passado, descobrimos que os clientes poderiam receber um preço inflacionado por motivos que nada têm a ver com o histórico de direção de alguém ou com a marca ou modelo de seu carro, incluindo: alugar em vez de possuir uma casa, trabalhar em um emprego de colarinho azul, seu gênero ou viver no lado oposto de uma rua no código postal errado.

Heller acrescentou que, quando a pandemia terminar, deve haver uma contabilidade de quanto as seguradoras embolsaram versus quanto elas reembolsaram. Na Califórnia, ele estimou de forma conservadora que uma queda de 25% na direção resultaria em uma economia de US $ 100 milhões a cada semana para as seguradoras de automóveis.

Mas, em meio a uma crise, acho que é um bom começo, disse ele sobre os reembolsos anunciados na segunda-feira.

O horizonte de Chicago, visto da via expressa Eisenhower.

Poucos carros trafegam pela Eisenhower Expressway na tarde de segunda-feira, visto do viaduto na Leavitt Street.

Ashlee Rezin Garcia / Sun-Times